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去银行贷款为什么要提供找人代办银行工资流水

来源:按揭贷款流水 编辑:办理银行流水账单 时间:2020-01-04 14:40 人气:

  凡是去银行贷过款的人都知道,办理贷款前,银行首先要你提供你在银行账户的流水记录。对于银行来说,其主要目的就是查看你的收入来源情况,大体收入多少,收入是否稳定,资金流转情况等。银行流水主要提供2类账户,一是工资账户,二是个人资金流动账户。
  现在单位发放工资,大多通过银行代发,代发工资账户流水最能反映客户的收入情况,从而确定还款能力,如果你是在贷款的银行发工资,那是银行最喜欢的客户。另一类账户流水,就是个人账户日常资金流动进出情况,做生意的人可以反映其经营情况,对于工资收入不高的客户,也可以作为收入证明。如果收入证明达不到银行贷款要求,银行不予受理。
  在这种情况下,个别银行流水达不到贷款要求的人,为了达到贷款的目的,就想到了伪造银行流水的情况。那么,做为银行放贷人员,如何识别银行流水的真伪呢?小编总结了以下3点,供参考:
  一、查看:
  首先,查看银行业务印章的加盖情况。现在银行出具的流水账单,不管是在柜台打印,还是在自助设备上打印的,都自动加盖了业务印章。如果在柜台上打印流水,使用的针式存折打印机,打印出的印章边缘会有毛刺,印章图案不会是红色的。
  如果是在银行自助设备上打印的流水,字体是激光打印机打印出来的,并且加盖的印章是红色的,它是真实的金属章,蘸了印油盖上去的,边缘是圆滑清洁的。
  其次,看交易额和交易时间。流水账单上的每一笔交易都有时间、金额、交易方式等信息。如果发工资,在星期天节假日,甚至长假内也有交易,那就值得怀疑了。如果交易场所或方式注明ATM,而金额不是100的整数倍,就是假的。
  另外,看账户的结息情况。一般银行活期账户是每个季度结息一次,在每个季度第三个月的21号记账,如果流水中3月21、6月21日等没有结息的记录,那就值得怀疑了。
  二、询问:
  如果在查看时发现疑点,可以对客户进行针对性询问,比如问一下流水是在柜台还是在自助设备上打印的;在什么单位工作,工资发放是否正常,星期天节假日休班是否正常,等等。至于ATM存取款非100的整数倍,结息日期不对等明显错误,可以直接告知其流水有问题。
  三、验证:
  如果通过查看流水字面和询问客户本人,仍然存在疑点的话,可以实地验证一下。一般银行柜面打印的流水,有柜员的代号;如果是在自助设备上打印的流水,在最底部或边角,一般打印有验证码,在自助设备上即可验证真伪。如果是本地银行提供的流水,银行工作人员可直接去网点进行验证。如果是外地银行出具的流水,可以通过银行系统内部业务关系,进行验证。
  最后,小编提醒贷款人,现在银行防御风险的手段和能力很强,不要自作聪明,弄虚作假,一旦被银行查出,将被拉入黑名单,永远不能贷款。另外,也提醒银行人员,要不断提高识别贷款资料真伪的能力,防患于未然。
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